دولت مشترکہ کا ایک جامع جائزہ

اگر آپ کے پاس تھوڑا سا فالتو نقد رقم ہے اور آپ چاہتے ہیں کہ وہ اس سے کہیں زیادہ محنت کرے جس سے اس سے زیادہ رقم جمع ہوجاتی ہے یا بچت کھاتی ہے تو آپ کے اختیارات کیا ہیں؟ ایک طریقہ یہ ہے کہ روبو ایڈوائزر کی بڑھتی ہوئی تعداد میں سے ایک کا استعمال کرتے ہوئے سرمایہ کاری کی جائے ، الگورتھم کے ذریعہ چلائے جانے والے خودکار پورٹ فولیوز۔ ایسی ہی ایک پیش کش ویلتھ فرنٹ کی ہے۔

ہمارا مضمون آئی فون کے لئے بہترین فنانس ایپس کو بھی دیکھیں

ویلتھ فرنٹ ایک روبو ایڈوائزر ہے جو ٹیکس کی کارکردگی میں مہارت رکھتا ہے۔ خود کار سرمایہ کاروں کی اس نئی لہر میں سے بہت سے مخصوص قوتیں اور کمزوریاں ہیں ، ویلتھ فرنٹ ٹیکس الاؤنس کا زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھا رہی ہے۔

ویلتھ فرنٹ کے بارے میں

فوری روابط

• ویلتھ فرنٹ کے بارے میں
• ویلتھ فرنٹ کیسے کام کرتا ہے؟
• ویلتھ فرنٹ کی کلیدی خصوصیات
  • accounts 10،000 سے کم اکاؤنٹس کیلئے کوئی فیس نہیں
  • کم ابتدائی سرمایہ کاری
  • ٹیکس کی کارکردگی
  • راہ
  • خودکار پورٹ فولیو میں توازن
  • 529 پلان مینجمنٹ
• ویلتھ فرنٹ کے استعمال سے کون فائدہ اٹھا سکتا ہے؟

ویلتھ فرنٹ کا آغاز 2011 میں ہوا اور یہ کیلیفورنیا میں مقیم ہے۔ اگرچہ پہلا روبو ایڈوائزر نہیں ، یہ the 1 بلین ڈالر کی سرمایہ کاری کرنے والا پہلا شخص تھا اور اس وقت 7 بلین ڈالر کے اثاثوں کا انتظام کرتا ہے۔ ویلتھ فرنٹ آپ کے پورٹ فولیو کا انتظام کرتا ہے اور اپیکس کلیئرنگ کارپوریشن نے اسے تھام لیا ہے۔ ایپیکس بہت بڑا متحرک ہے اور جہاں تک میں بتاسکتا ہوں بہت سارے فنڈ منیجرز اور روبو ایڈوائزر کے ساتھ کام کرتا ہے۔

پیش کردہ مصنوعات میں روایتی آئی آر اے ، روتھ آئی آر اے ، ایس ای پی آئرا اور 401 (کے) رول اوور ، کالج بچت اکاؤنٹس ، ٹرسٹ اور انفرادی اور مشترکہ دونوں طرح کی سرمایہ کاری میں ریٹائرمنٹ کی بچت شامل ہیں۔ بہت سارے کریڈٹ اختیارات اور کمپنی اسٹاک فروخت اور سرمایہ کاری کے منصوبے بھی موجود ہیں۔

ویلتھ فرنٹ کا روبو ایڈوائزر آپ کے پیسوں کا انتظام کرنے اور ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈ (ای ٹی ایف) انڈیکس فنڈز میں سرمایہ کاری کرنے کے لئے جدید پورٹ فولیو تھیوری الگورتھم کا استعمال کرتا ہے۔ یہ اس طرح کے بہت سارے مینیجرز کا بنیادی طریقہ ہے جو آہستہ آہستہ جلتا ہوا سرمایہ کاری کا طریقہ ہے جو آپ کو کم سے کم افلاس اور مالی جانکاری کے ساتھ ذہانت سے سرمایہ کاری کرنے کی سہولت دیتا ہے۔

ایم پی ٹی کا استعمال اپنے اثاثوں اور خطرے کی رواداری پر مبنی پورٹ فولیو بنانے کے لئے کیا جاتا ہے۔ یہ انفرادی اسٹاک کی فہرست نہیں لائے گا بلکہ طویل مدتی کے لئے ایک متنوع پورٹ فولیو تشکیل دے گا اور الگورتھم کا استعمال کرکے اسے خود کار بنائے گا۔

ویلتھ فرنٹ کیسے کام کرتا ہے؟

ویلتھ فرنٹ کا استعمال شروع کرنے کے ل you ، آپ کو ایک اکاؤنٹ میں سائن اپ کرنے اور ایک سوالیہ نشان دینے کی ضرورت ہے جو آپ کے مالی اہداف اور خطرے سے رواداری کا تعین کرنے میں مدد کرے گی۔ سوالوں کے درست جواب دینا ضروری ہے کیونکہ آپ کے پورٹ فولیو کی کارکردگی آپ کے جوابات پر مبنی ہوگی۔

اس کے بعد ویلتھ فرنٹ گھریلو اور بین الاقوامی اسٹاک اور بانڈز کے مرکب میں اثاثوں کی 8 کلاسوں پر مبنی ایک پورٹ فولیو تشکیل دیتا ہے۔ وہ سب ایکسچینج ٹریڈڈ فنڈ (ای ٹی ایف) انڈیکس فنڈ ہوں گے کیونکہ یہی وہ جگہ ہے جہاں ویلتھ فرنٹ سودے میں ہے۔ کلاسوں میں امریکی اسٹاک ، غیر ملکی اسٹاک ، ابھرتی ہوئی مارکیٹیں ، رئیل اسٹیٹ ، ڈیویڈنڈ اسٹاک ، ابھرتے ہوئے مارکیٹ بانڈز ، میونسپل بانڈز ، ٹی آئی ٹیپس اور قدرتی وسائل کی کلاسیں شامل ہیں۔

ان کلاسوں کے پھیلاؤ کا تعین اسی سوالیہ کے ذریعہ کیا جائے گا یہی وجہ ہے کہ درست جواب دینا اتنا ضروری ہے۔ آپ کی ٹیکس کی حیثیت منتخب کردہ سرمایہ کاری کی نوعیت کو بھی متاثر کرے گی ، کیوں کہ ویلتھ فرنٹ اثاثوں کا انتظام کس طرح کرتی ہے اس میں ٹیکس کی کارکردگی سب سے آگے ہے۔

1. ویلتھ فرنٹ پر جائیں اور اوپر دائیں میں ابھی سرمایہ کاری کا انتخاب کریں۔
2. سوالنامہ مکمل کریں۔
3. اس جائزہ کا اندازہ لگائیں کہ یہ آپ کے پورٹ فولیو کو کہاں بیٹھا ہے فراہم کرتا ہے۔ اگر آپ اتفاق کرتے ہیں تو ، 'بہت اچھا لگتا ہے' کو منتخب کریں۔ میرا اکاؤنٹ کھولیں۔ '
4. اپنی تفصیلات مکمل کریں اور آگے بڑھنے کا انتخاب کریں۔
5. ویلتھ فرنٹ کو جس طرح سے اکاؤنٹ کا انتظام کرنا چاہتے ہیں اسے منتخب کریں۔
6. اپنی ذاتی تفصیلات پوری کریں۔
7. اپنے اکاؤنٹ میں فنڈ لگائیں۔ آپ وائر ٹرانسفر ، بینک ٹرانسفر یا اکاؤنٹ ٹرانسفر استعمال کرسکتے ہیں۔ اس کو مکمل ہونے میں 1 سے 10 کاروباری دن لگیں گے۔

ایک بار جب آپ اپنے اکاؤنٹ کی مالی اعانت کرتے ہیں ، تب تک کچھ نہیں ہوتا جب تک کہ ویلتھ فرنٹ میں رقم نہ آجائے۔ اس دوران کے دوران ، ویلتھ فرنٹ کے ذریعہ آپ کے اکاؤنٹ کا اندازہ لگایا جاسکتا ہے اور آپ کو منظور کرلیا جائے گا۔ منظور ہونے کے بعد ، آپ ویلتھ فرنٹ میں لاگ ان ہوکر اپنے اکاؤنٹ کا انتظام کرسکتے ہیں اور فراہم کردہ دستاویزات کو پڑھ سکتے ہیں۔

اکاؤنٹ بنانے کا عمل بہت سیدھا ہے۔ سوالنامہ آپ کو اپنے طویل مدتی اہداف کے بارے میں سوچنے پر مجبور کرتا ہے لیکن اس میں تکنیکی مالی سوالوں کے ل. کوئی مشکل نہیں ہے۔ وہ اس بات کا اندازہ کرنے کے لئے تیار کیے گئے ہیں کہ آپ کس طرح خطرے کو دیکھتے ہیں ، کسی نقصان سے نمٹنے کے ل how آپ کتنے قابل ہیں اور طویل المدت تک آپ کیا چاہتے ہیں کہ آپ کیا منصوبہ بنائیں۔

منظوری میں کچھ منٹ یا کچھ دن لگ سکتے ہیں۔ چونکہ جب تک آپ کے اکاؤنٹ کی مالی اعانت نہیں ہوتی اس وقت تک کچھ نہیں ہوسکتا ہے لہذا جب آپ ایسا ہوتا ہے تو آپ وقت اور مواقع سے محروم نہیں ہوجاتے۔ میں نے کسی کے اکاؤنٹ کی منظوری نہ ہونے کے بارے میں نہیں سنا ہے لیکن فرض کیا یہ ہونا ضروری ہے۔ زیادہ تر عام سرمایہ کاروں کو کوئی پریشانی نہیں ہونی چاہئے۔

ویلتھ فرنٹ کی کلیدی خصوصیات

روبو ایڈوائزر کا سب سے بڑا فائدہ یہ ہے کہ وہ دوڑنے میں سستے ہیں اور زیادہ تر بھاری بھرکم سرمایہ کاری سے ہٹانا چاہتے ہیں۔ وہ چھوٹے سرمایہ کاروں کے لئے مثالی ہیں جن کے لئے بروکر کا استعمال بہت مہنگا ہوگا یا اس کی کوشش کے قابل نہیں ہوگا۔

وہ سرمایہ کاری کے بارے میں جاننے کے لئے صبر کے بغیر ہم میں سے ان لوگوں کے لئے بچت اور ذخائر اور بروکرج کے ذریعہ اسٹاک کو سنبھالنے کے درمیان یہ منافع بخش درمیانی میدان پُر کرتے ہیں۔

accounts 10،000 سے کم اکاؤنٹس کیلئے کوئی فیس نہیں

ویلتھ فرنٹ کا ایک اہم فائدہ یہ ہے کہ انتظام $ 10k کے تحت سرمایہ کاری کے لئے مفت ہے۔ کسی دوست پروگرام کا حوالہ دیں اور اس میں increases 15k تک اضافہ ہوتا ہے۔ اس رقم سے تجاوز کر جانے کے بعد ، ابتدائی the 10 یا k 15k کے توازن کے لئے انتظامی فیس 0.25٪ (ستمبر 2017) ہوجاتی ہے۔

کم ابتدائی سرمایہ کاری

ایک اور مفید خصوصیت یہ ہے کہ داخلے میں 500 $ کم رکاوٹ ہے۔ یہ کم سے کم بیلنس ہے جو سروس کو استعمال کرنے کی اجازت دیتا ہے ، جس میں زیادہ سے زیادہ میں تلاش نہیں کرسکتا ہوں۔ اس سے ہم سب تک سرمایہ کاری کا آغاز ہوتا ہے اور اس کا مطلب کسی کو بھی حاصل ہوتا ہے ، تقریبا any کسی بھی پس منظر سے مستقبل کے لئے موثر انداز میں منصوبہ بندی کرسکتا ہے۔

بیٹرمنٹ یا وائز بنیان جیسے مقابلہ کرنے والوں کی کم از کم توازن کی ضروریات ہوسکتی ہیں ، لیکن چارلس شواب یا فدیلیٹی کے تقاضہ $ 5،000 ، یا وینگارڈ کے ذریعہ مطلوب k 50k سے $ 500 بہت کم ہے۔

ٹیکس کی کارکردگی

ویلتھ فرنٹ ٹیکس کی کارکردگی کے بارے میں ہے۔ یہ روزانہ ٹیکس خسارے کی کٹائی ، ٹیکس سے کم سے کم بروکرج اکاؤنٹ کی منتقلی کی خدمت اور ٹیکس سے بہتر راست براہ راست ترتیب دینے کی پیش کش کرتا ہے۔

ٹیکس سے کم سے کم بروکرج اکاؤنٹ کی منتقلی کی خدمت ویلتھ فرنٹ کے زیر انتظام موجودہ سرمایہ کاری کا استعمال کرتی ہے اور جہاں جہاں ممکن ہو سرمایے میں ہونے والی منافع کی کارکردگی کو زیادہ سے زیادہ کرنے کے لئے منتقل شدہ سیکیورٹیز رکھتی ہے۔ ٹیکس سے بہتر براہ راست انڈیکسنگ خریداری اسٹاک براہ راست آپ کی طرف سے ٹیکس-نقصان کی کٹائی کے آپشنوں کو متحرک کرنے کے لئے اسٹاک کی نقل و حرکت کے ذریعے دستیاب ہیں۔

راہ

راہ اس سال شروع کی جانے والی ایک نئی خدمت ہے۔ یہ ایک نیا خودکار مالی منصوبہ بندی پروگرام ہے جو دوسرے مالیاتی کھاتوں سے منسلک ہوتا ہے اور آؤٹ آئوگنگس ، نااہلیوں ، سرمایہ کاری اور بچت کو ٹریک کرتا ہے اور اپنے پاس سے زیادہ سے زیادہ طریقہ کار بنانے کے بارے میں آئیڈیاز اور رہنمائی پیش کرتا ہے۔ یہ ایک اور خودکار روبو ایڈوائزر ہے لیکن ایسا لگتا ہے کہ یہ ایک معتبر ہے۔

راہ آپ کو اہداف کا تعین کرنے اور ان کی سمت بڑھنے کی بھی اجازت دیتی ہے اور یہ بتاتی ہے کہ آپ اپنی معاشی منصوبہ بندی کی موجودہ حکمت عملی کے ساتھ کس قسم کی ریٹائرمنٹ کے منتظر ہوسکتے ہیں۔ یہ مالیاتی مشیر کے طور پر کام کرتا ہے جیسا کہ مرکزی ویلتھ فرنٹ اکاؤنٹ آپ کے ورچوئل بروکر کی طرح کام کرتا ہے اور اگر آپ مستقبل کے بارے میں تلاش کر رہے ہیں تو جانچ پڑتال کرنے کے قابل ہے۔

خودکار پورٹ فولیو میں توازن

روبو ایڈوائزر خود بخود آپ کے پورٹ فولیو میں توازن پیدا کرے گا لہذا اس میں کسی بھی وقت ایک ہی اثاثہ کلاسوں کی مقدار ہو۔ ہر ممکن حد تک متنوع رہتے ہوئے اپنی رسک رواداری کو سنبھالنے پر زور دیا جارہا ہے۔ یہ سب روزانہ کی بنیاد پر الگورتھم کے ایک حصے کے طور پر کیا جاتا ہے۔

روایتی طور پر ، آپ سالانہ اپنے دلال سے ملتے اور اگلے بارہ مہینوں میں اپنے موجودہ موقف اور توازن کو دیکھیں گے۔ روزانہ مشق کرنے کے لئے روبو ایڈوائزر کا استعمال چھوٹے سرمایہ کاروں کے لئے زیادہ حد سے زیادہ حد تک ہوسکتا ہے لیکن اس پر غور کرنا اس پیکیج کا حصہ ہے اور اس میں اضافی کچھ بھی نہیں خرچ آتا ہے ، یہ فائدہ مند ثابت ہوسکتا ہے۔

529 پلان مینجمنٹ

ویلتھ فرنٹ کی ایک خاص خصوصیت جو فی الحال زیادہ سے زیادہ روبو ایڈوائزر پیش کرتے ہیں وہ کالج کی بچت نہیں ہے۔ یہ بہت سے خاندانوں کے لئے ایک بہت بڑی مالی وابستگی ہے اور اگر آپ روایتی بینک پر مبنی بچت کے منصوبے نہیں چاہتے ہیں تو آپ اکثر اپنے اختیارات میں محدود رہتے ہیں۔

یہاں دستیاب کالج کی بچت کے منصوبے آپ کو اہداف کا تعین کرنے ، تنوع کا انتظام کرنے اور پھیلانے سمیت اس عمل سے گزرتے ہیں۔ ابتدائی مفت $ 10k سے زیادہ کے لئے فی الحال فیس 0.43 سے 0.46٪ کے درمیان ہے۔ بس یاد رکھیں کہ اگر آپ کی ریاست اپنے منصوبوں کو استعمال کرنے کے لئے ٹیکس میں کٹوتی یا کریڈٹ پیش کرتی ہے تو ، اگر آپ ویلتھ فرنٹ کا استعمال کریں گے تو آپ اسے کھو دیں گے۔

ویلتھ فرنٹ کے استعمال سے کون فائدہ اٹھا سکتا ہے؟

ویلتھ فرنٹ ان چھوٹے سرمایہ کاروں کے لئے ڈیزائن کیا گیا ہے جو ہینڈ آف نقطہ نظر کو ترجیح دیتے ہیں۔ وہ خاندان یا افراد جو اپنی رقم میں سرمایہ کاری اور اضافہ کرنا چاہتے ہیں لیکن جن کے پاس مالی معلومات نہیں ہیں اور نہ ہی لامحدود حد تک فنانس کا انتظام کرنے کا صبر ہے۔ اگر آپ کو یہ نہیں لگتا کہ آپ کو مشورے یا انسانی تعامل کی ضرورت ہوگی ، تو روبو ایڈوائزر مثالی ہیں۔

ویلتھ فرنٹ چھوٹے بیلنس سے طویل مدتی سرمایہ کاری میں مہارت رکھتا ہے۔ اس سے یہ ملک بھر کے زیادہ تر خاندانوں کے لئے مثالی ہے۔ یہ ٹیکس کو موثر بنانے میں بھی مہارت رکھتا ہے لہذا آپ قانون کے دائیں طرف رہتے ہوئے اور ناقص اجتناب کی اسکیموں سے گریز کرتے ہوئے اپنے ٹیکس بل کو کم سے کم کرسکتے ہیں۔

بڑے سرمایہ کار ویلتھ فرنٹ کے لئے مثالی امیدوار نہیں ہوسکتے ہیں۔ نہ ہی کوئی ایسا شخص جو تجارتی معلومات رکھتا ہو یا جو بازار کھیلنا چاہتا ہو۔ یہ ہینڈ آف انویسٹمنٹ ہیں جو تمام چالوں کو خودکار کرتی ہیں۔ اگر آپ اپنے ہاتھوں کو گندا کرنا چاہتے ہیں تو آپ کو یہاں زیادہ کارروائی نہیں ہوگی۔

آخر میں ، ویلتھ فرنٹ مارکیٹ میں بہترین جائزہ لینے والے روبو ایڈوائزر میں سے ایک ہے۔ اگرچہ اس کا مطلب بہت کچھ نہیں ہے ، اس سے آپ کو یہ اشارہ ملتا ہے کہ دوسروں نے اس خدمت کا تجربہ کیا کیا ہے۔

اگر آپ مالی منصوبہ بندی شروع کر رہے ہیں یا مستقبل کے لئے بچت شروع کرنا چاہتے ہیں تو ، ویلتھ فرنٹ ایسا کرنے کا ایک معتبر طریقہ لگتا ہے۔ آپ اپنی ضرورت کے مطابق اپنے پورٹ فولیو میں توازن قائم کرسکتے ہیں ، ایسے منصوبے ڈیزائن کریں جس سے آپ کو مطلوبہ مستقبل مل سکے اور یہاں تک کہ آپ اپنے بچوں کی کالج کی تعلیم کو بچانے میں بھی مدد کریں گے۔ پہلے $ 10-15k پر غور کرنا مفت ہے اور آپ صرف $ 500 میں شروع کرسکتے ہیں ، میں اسے کوشش کرنے کے قابل سمجھتا ہوں۔

فوری نوٹ : نہ میں ، نہ ہی ٹیک جنکی مالی مشیر ہیں۔ یہ خدمت کا جائزہ ہے نہ کہ تجویز۔ کوئی خاص معاشی وابستگی کرنے سے پہلے ہمیشہ پیشہ ورانہ مشورے کی تلاش کریں۔

کیا آپ نے ویلتھ فرنٹ کی کوشش کی ہے؟ کوئی تجربہ ہے جس کے بارے میں آپ بات کرنا چاہتے ہیں؟ ٹیک جِنکی کے قارئین کے لئے روبو ایڈوائزر استعمال کرنے کے بارے میں کوئی مشورہ؟ اگر آپ کرتے ہیں تو ہمیں اس کے بارے میں ذیل میں بتائیں!